La situation de Marc

LA SITUATION

Marc travaille comme directeur de la production dans une importante usine de la région de Montréal. Il a 56 ans, père de deux adolescentes et il envisage prendre sa retraite dans les 5 prochaines années. Marc se remet du décès de ses parents, tous les deux décédés dans la dernière année. Ses parents habitaient avec lui dans la maison intergénérationnelle, maintenant trop grande. Ces deux filles prévoient quitter la maison familiale dans les prochains mois pour s’installer en appartement. Marc se questionnait beaucoup sur les décisions importantes qu’il devra bientôt prendre :

• Est-ce que je vends la maison pour m’installer dans plus petit?
• Comment préserver et investir adéquatement l’héritage des parents?
• Comment fonctionnent les règles d’imposition dans une succession?
• Est-ce que j’ai accumulé suffisamment d’actif pour prendre ma retraite bientôt?
• Combien je pourrai dépenser annuellement?
• Est-ce que mon testament et mon mandat de protection doivent être mis à jour?

Devant toutes ses préoccupations, Marc a pris contact avec le bureau pour obtenir un accompagnement au niveau de la gestion de ses investissements, pour préparer la vente de sa propriété et être guidé dans son rôle de liquidateurs dans la succession de ses parents.

Objectifs

• Liquider la succession de ses parents
• Vendre sa maison et déménager
• Préserver l’héritage reçu
• Revoir l’ensemble de sa situation financière pour préparer sa retraite

Les chiffres et éléments clefs

• Maison : 800 000$
• REER : 435 000$
• CELI : 86 000$
• REEE : 27 000$
• Héritage à recevoir : 800 000$
• Date de retraite souhaitée dans 4 ans
• Testament et mandat de protection notarié fait en 2006

Nos solutions et les résultats

Marc a rapidement été rencontré pour mieux comprendre sa situation et ses priorités. À la suite d’une analyse de la situation successorale de ses parents, un plan d’action comprenant des recommandations lui a été fourni dans le but de respecter les volontés présentes aux testaments et d’accomplir son rôle de liquidateurs. La somme importante reçue en héritage a été déposée en sécurité, le temps de revoir l’ensemble de sa situation financière et de planifier les prochaines actions importantes.

Marc a mis sa maison sur le marché et elle s’est vendue en l’espace de quelques semaines seulement. Il a pris la décision de se louer un magnifique appartement pour ne plus devoir entretenir une maison. Il préfère maintenant se concentrer sur sa retraite qui approche et les nombreux voyages qu’il aimerait faire. À la suite d’une analyse financière complète, Marc peut maintenant fixer précisément sa date de retraite, établir ses différentes sources de revenus, planifier son coût de vie annuel et commencer à organiser ses futurs voyages. Un portefeuille d’investissement fiscalement avantageux a été bâti sur mesure pour répondre aux attentes de Marc et à ses besoins de revenus à venir.

Comme sa situation financière a grandement changé dans les derniers mois, des recommandations lui ont été transmises pour mettre à jour son testament et son mandat de protection. Après avoir vécu le rôle de liquidateur d’une succession, il veut absolument faciliter cette tâche pour ses filles.